Ubezpieczenie mieszkania – All risk czy ryzyka nazwane?

All Risk a ryzyka nazwane – te dwa zakresy to podstawowe formy ubezpieczeń oferowanych przez towarzystwa ubezpieczeniowe dla mieszkań i domów. Wyjaśnienie różnic między nimi pomoże zrozumieć, kiedy warto zdecydować się na ubezpieczenie All Risk.

All Risk a ryzyka nazwane – co wybrać?

All Risk – to ubezpieczenie od wszelkich nagłych i niespodziewanych zdarzeń, które mogą powodować szkody w ubezpieczonym mieniu. Zakres takiego ubezpieczenia jest bardzo szeroki, obejmując odpowiedzialność za wszelkie możliwe szkody, nawet te, których nie znajdziemy w ogólnych warunkach ubezpieczenia, pod warunkiem że nie są wyłączone z odpowiedzialności Ubezpieczyciela. Zastanawiając się, czy warto wybrać ubezpieczenie mieszkania All Risk, należy zwrócić szczególną uwagę na wyłączenia i limity odpowiedzialności w OWU. W zakresie ubezpieczenia od wszystkich ryzyk znajdują się nie tylko ryzyka standardowe takie jak pożar, wybuch, przepięcia, uderzenie pioruna, powódź, zalanie czy kradzież z włamaniem, ale również mniej oczywiste zagrożenia. Do tych należą szkody wyrządzone przez zwierzęta dzikie (gryzonie, kuny, dziki, bobry czy dzięcioły), a także zwierzęta własne. Standardem w takim ubezpieczeniu jest zazwyczaj również ochrona przed graffiti, kradzieżą zwykłą – czyli kradzież bez widocznych śladów włamania, obejmującą kradzież mienia z posesji, tarasu czy balkonu, a także szkody własne, nawet te wynikające z rażącego niedbalstwa. Przykłady takiego niedbalstwa to pozostawienie otwartych okien, co w przypadku deszczu może prowadzić do zalania, czy zostawienie na kuchence gotującego się obiadu podczas nieobecności w domu. Często zdarza się, że zapominamy o takich drobnych czynnościach, które mogą mieć poważne konsekwencje.

Ubezpieczenie domu od wszystkich ryzyk jest szczególnie ważne w przypadkach, gdy mamy do czynienia z domem jednorodzinnym, gdzie ryzyko wystąpienia różnych zdarzeń jest wyższe niż w przypadku mieszkania w bloku czy kamienicy. Jednak niezależnie od typu nieruchomości, ubezpieczenie mieszkania All Risk zapewnia kompleksową ochronę i spokój ducha, co czyni je wartościową inwestycją.

Ubezpieczenie mieszkania? Zdecydowanie All Risk!

Powszechną niestety praktyką na rynku ubezpieczeniowym jest pogląd, że ubezpieczenie mieszkania może ograniczać się wyłącznie do ochrony od ryzyk nazwanych. Co to ryzyka nazwane? To zakres ubezpieczenia, który obejmuje ochroną wyłącznie zdarzenia losowe wymienione w ogólnych warunkach ubezpieczenia. Najczęściej jest to tylko kilkanaście podstawowych ryzyk, takich jak: pożar, wybuch, przepięcia, zalanie, uderzenie pojazdu, upadek statku powietrznego, silny wiatr, deszcz, grad, powódź czy kradzież z włamaniem oraz dewastacja (wandalizm).

Czy jednak ograniczając ubezpieczenie mieszkania tylko do kradzieży i szkód żywiołowych, naprawdę chronimy nasze mienie adekwatnie? Czy mienie zgromadzone w naszych domach, często stanowiące najcenniejsze posiadłości, jest narażone wyłącznie na szkody żywiołowe? Niestety nie.

Praktyka Towarzystw Ubezpieczeniowych w likwidacji szkód i wypłat odszkodowań jest w tym zakresie znacznie szersza. Zastanawiasz się, nad ubezpieczeniem mieszkania All Risk – czy warto? Absolutnie tak. Zakres oferowany w ubezpieczeniach mieszkań czy domów wynika z kilkudziesięciu lat doświadczenia ubezpieczycieli, którzy na co dzień spotykają się ze szkodami nieoczywistymi i niestandardowymi. W mieszkaniu może dojść do wielu ryzykownych zdarzeń, które trudno jest sobie nawet wyobrazić, a co dopiero przewidzieć. Ubezpieczenie mieszkania od wszystkich ryzyk, znane również jako polisa All Risk, oferuje ochronę przed szeroką gamą zdarzeń, w tym te pozornie błahe, jak otwarte okno, które może doprowadzić do zalania w czasie deszczu, czy pozostawiony na kuchence gotujący się obiad, który może spowodować pożar. To pokazuje, jak rozległe mogą być konsekwencje zdarzeń, które na pierwszy rzut oka wydają się mało znaczące.

Życie potrafi zaskoczyć

Życie potrafi zaskoczyć, a każdy dzień może przynieść nieoczekiwane zdarzenia, które wpłyną na stan naszego mieszkania. Kanapa pogryziona przez psa, rolety wyrwane przez kota, przewiercona rura w ścianie, czy laptop zalany kawą to tylko kilka przykładów sytuacji, które mogą wydarzyć się nagle i spowodować niemałe szkody. W takich momentach warto mieć polisę, która zapewni odpowiednie zabezpieczenie finansowe i pozwoli uniknąć dodatkowego stresu.

All Risk a ryzyka nazwane – co warto wiedzieć?

Ubezpieczenie mieszkania All Risk to forma ochrony, która zapewnia pokrycie niemal wszystkich możliwych szkód, które mogą przytrafić się w domu. Obejmuje nie tylko standardowe zdarzenia wymienione w ogólnych warunkach ubezpieczenia, jak pożar czy kradzież z włamaniem, ale również szkody wynikające z wielu innych, mniej oczywistych przyczyn.

Przykłady takich zdarzeń obejmują:

• uszkodzenia mebli i urządzeń domowych spowodowane przez dzieci,
• wyrwane gniazdka czy zerwane karnisze,
• zalanie mieszkania podczas burzy przy otwartym oknie,
• zniszczenie żyrandola podczas wymiany żarówki.

Ryzyka nazwane ograniczają ochronę do zdarzeń ściśle określonych w polisie, co często skutkuje brakiem pokrycia dla wielu nieprzewidywalnych sytuacji. W przypadku, gdy coś pójdzie nie tak, a szkoda nie będzie wymieniona w umowie, koszty naprawy lub wymiany uszkodzonego mienia mogą obciążyć budżet domowy. Ubezpieczenie mieszkania od wszystkich ryzyk eliminuje te obawy, oferując ochronę, która jest znacznie szersza. Dodatkowo, polisy All Risk często zawierają wyższe limity odszkodowań, co jest szczególnie ważne w przypadku droższych przedmiotów, takich jak elektronika, dzieła sztuki, czy biżuteria.

Pamiętaj o pozostałych ryzykach

Dobre OC w mieszkaniu to konieczność – zalanie sąsiada czy nawet kilku sąsiadów mieszających poniżej to kilkusettysięczne koszty, a jeśli u pod nami znajduje się serwerownia lub gabinet dentystyczny, straty mogą wzrosnąć wielokrotnie! Warto mieć to na uwadze. Jeśli suma gwarancyjna w OC nie pokryje całości strat, resztę trzeba będzie dopłacić z własnej kieszeni. Warto również mieć dobry assistance, czyli pomoc specjalisty w domu – w tym bardzo przydatne świadczenia takie, jak np.: lokal zastępczy po szkodzie czy naprawa sprzętu RTV lub AGD. W ubezpieczeniu All Risk nie tylko ubezpieczenie mienia jest warte uwagi, ale także inne opcje, które łącznie tworzą pakiet ochronny w pełnym zakresie.

Ubezpieczenie domu od wszystkich ryzyk – cena

No cóż, cena jest wyższa to oczywiste, bo i ryzyko po stronie Ubezpieczyciela jest znacznie większe. Lecz z całą pewnością nie jest to wielokrotność składki, którą trzeba byłoby zapłacić za polisę na ryzykach nazwanych. Z reguły jest to koszt wyższy o około 20-30%. Natomiast zakres takiego ubezpieczenia jest wielokrotnie szerszy i lepszy niż w ryzykach nazwanych. Nasze mieszkanie to najcenniejsza i najbardziej wartościowa materialnie rzecz, jaką posiadamy. Jeśli za ubezpieczenia samochodu jesteśmy w stanie zapłacić wielokrotnie więcej to, o ile bardziej warto zabezpieczyć nasze mieszkanie od wszelkich nagłych i trudnych do przewidzenia szkód.

All Risk w InterRisk – DOM MAX

Dom Max to ubezpieczenie All Risk’owe, które zapewnia wszechstronną ochronę zarówno dla domów, jak i mieszkań. Dzięki ubezpieczeniu oferowanemu przez InterRisk masz pewność, że Twoja nieruchomość jest chroniona od wszelkich nagłych i niespodziewanych zdarzeń. To idealne rozwiązanie dla osób szukających kompleksowej ochrony, które chcą uniknąć ograniczeń związanych z ryzykami nazwanymi. W ramach polisy Dom Max, znajdziesz szeroki zakres ochrony z elastycznymi limitami, które dotyczą między innymi przepięć, sprzętu elektronicznego, mienia w trakcie przeprowadzki, czy szklanych elementów, a nawet rozmrożonej żywności w wyniku awarii lub przerwy w dostawie prądu – wszystko to do wysokości sumy ubezpieczenia. Co więcej, w naszej ofercie masz możliwość decydowania o dodatkowych elementach, które chcesz ubezpieczyć i zakresie tej ochrony.

Dodatkowo Dom Max umożliwia ubezpieczenie przenośnego sprzętu elektronicznego od wszystkich ryzyk, nie tylko w domu czy mieszkaniu, ale również globalnie – na całym świecie. Oferujemy także atrakcyjne opcje ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej z wieloma rozszerzeniami, ochronę prawną, NNW, a także ubezpieczenie rowerów czy innego sprzętu sportowego, medycznego, muzycznego i optycznego poza domem. W pakiecie znajdziesz również szeroki zakres assistance domowego i medycznego, pokrycie kosztów leczenia i bagażu w podróży, a także możliwość ubezpieczenia domków letniskowych czy nagrobków w ramach jednej polisy.

Zastanawiasz się, czy warto ubezpieczyć mieszkanie All Risk? Biorąc pod uwagę szeroki zakres ochrony i elastyczność, jaką oferuje ubezpieczenie Dom Max, odpowiedź jest jednoznaczna. Taka polisa to nie tylko ochrona przed ryzykiem, ale też spokój ducha i pewność, że w przypadku nieoczekiwanych zdarzeń, nie zostaniesz pozostawiony sobie. Ubezpieczenie mieszkania od wszystkich ryzyk to decyzja, która może okazać się nieoceniona, gdy nadejdzie czas jej potrzeby.

Sprawdź, co przygotowaliśmy dla Ciebie i wybierz najlepszą z możliwych opcji, aby zapewnić sobie i swojej rodzinie bezpieczeństwo i spokój.

Autor:

Michał Miedziński

Manager ds. Rozwoju Ubezpieczeń Mieszkaniowych
Departament MSP i Klienta Indywidualnego InterRisk