Budujesz dom? Sprawdź, jak ubezpieczyć budowę od fundamentów aż po przeprowadzkę bez zbędnych formalności
Ubezpieczenie budowy pozwala objąć ochroną dom już w trakcie realizacji inwestycji – zanim pojawią się odbiory techniczne i zanim budynek stanie się w pełni użytkowy. W Interrisk ochrona może dotyczyć domu w budowie, czyli obiektu w trakcie budowy, przebudowy, odbudowy lub remontu generalnego prowadzonego zgodnie z ustawą o prawie budowlanym. To rozwiązanie dla osób, które chcą zabezpieczyć nakłady finansowe od pierwszych etapów prac aż po moment zakończenia budowy.
Spis treści
- Ubezpieczenie domu w budowie – co dokładnie może być objęte ochroną
- Ubezpieczenie budowy domu a OZE i elementy na posesji
- Odpowiedzialność cywilna przy budowie domu
- Okres ochrony i zasady działania ubezpieczenie budowy
- Podsumowanie
Dom w budowie to budynek mieszkalny znajdujący się w trakcie realizacji robót budowlanych lub generalnego remontu obejmującego m.in. wymianę dachu czy instalacji. Status ten obowiązuje do chwili przeprowadzenia wszystkich wymaganych przepisami prawa budowlanego odbiorów przyłączy i instalacji.
To ważne rozróżnienie. Ubezpieczenie budowy domu działa w okresie, gdy nieruchomość nie jest jeszcze formalnie zakończona, a ryzyko szkód – zarówno losowych, jak i związanych z ingerencją osób trzecich – jest jak najbardziej możliwe. Ochrona kończy się wraz ze zmianą statusu budynku i przejściem do etapu użytkowania.
Ubezpieczenie domu w budowie – co dokładnie może być objęte ochroną
Przedmiotem ubezpieczenia może być nie tylko sam dom w budowie, ale również Stałe elementy, OZE, budynki niemieszkalne, mała architektura oraz określone mienie ruchome. Do wyboru są dwa warianty: ubezpieczenie od ognia i zdarzeń losowych (ryzyka nazwane) oraz wariant od wszystkich ryzyk (All Risk). Różnica polega na sposobie określenia zakresu ochrony – w pierwszym przypadku obejmuje ona wskazane w umowie zdarzenia, w drugim wszystkie ryzyka niewyłączone w OWU.
Ubezpieczenie domu w budowie może obejmować szkody polegające na utracie, uszkodzeniu lub zniszczeniu mienia wskutek zdarzeń losowych, a w zależności od wybranego wariantu – także kradzieży z włamaniem lub rabunku.
Ubezpieczenie budowy domu a OZE i elementy na posesji
Coraz częściej inwestycje obejmują instalacje odnawialnych źródeł energii. OWU wskazują wprost, że OZE mogą stanowić przedmiot ubezpieczenia. Jeżeli więc fotowoltaika czy inne urządzenia są montowane jeszcze w trakcie budowy, możliwe jest objęcie ich ochroną w ramach tej samej polisy.
Podobnie jest z małą architekturą. Definicja obejmuje m.in. ogrodzenia, bramy, oświetlenie ogrodowe, nawierzchnie, zbiorniki, pergole, altanki, szamba czy stacje ładowania pojazdów. Jeśli te elementy powstają równolegle z budynkiem, ubezpieczenie inwestycji budowlanej może uwzględniać je jako część całego przedsięwzięcia.
Odpowiedzialność cywilna przy budowie domu
Budowa to nie tylko konstrukcja, ale także odpowiedzialność za to, co dzieje się wokół inwestycji. Pakiet Mieszkanie + w Interrisk umożliwia rozszerzenie ochrony o odpowiedzialność cywilną w życiu prywatnym. To rozwiązanie przydatne, gdy szkoda dotyczy osób trzecich i wynika z czynności życia prywatnego związanych z nieruchomością.
Zakres ten można uzupełnić o ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej, które stanowi dodatkowe zabezpieczenie finansowe na wypadek roszczeń. Jeżeli budowa wiąże się również z codziennym użytkowaniem pojazdów, warto pamiętać, że osobno funkcjonuje także ubezpieczenie oc, które dotyczy odpowiedzialności komunikacyjnej.
Okres ochrony i zasady działania ubezpieczenie budowy
Umowa przy budowie domu zawierana jest na 12 miesięcy. Odpowiedzialność ubezpieczyciela rozpoczyna się w dniu wskazanym w umowie jako początek okresu ubezpieczenia, co oznacza, że ochrona działa od konkretnej, jasno określonej daty. To istotne zwłaszcza na etapie intensywnych prac budowlanych, kiedy ryzyko szkody może pojawić się nagle i bez zapowiedzi.
W przypadku szkód spowodowanych powodzią obowiązuje 30-dniowa karencja, chyba że dochodzi do nieprzerwanej kontynuacji ubezpieczenia. Oznacza to, że ochrona przed skutkami powodzi zaczyna działać po upływie wskazanego okresu od zawarcia umowy, o ile nie jest to kontynuacja wcześniejszej polisy w tym zakresie. Ochrona z tytułu ubezpieczenia przy budowie domu wygasa m.in. z upływem okresu ubezpieczenia, w przypadku odstąpienia od umowy lub jej rozwiązania zgodnie z zapisami OWU.
Podsumowanie
Realizacja domu to długotrwały projekt, który angażuje czas i środki finansowe. Ubezpieczenie budowyumożliwia objęcie ochroną domu w budowie, stałych elementów, OZE oraz wybranych części inwestycji zgodnie z OWU ubezpieczyciela. Możliwość wyboru pomiędzy ryzykami nazwanymi a wariantem All Risk pozwala dopasować zakres do charakteru prac.
Dzięki temu ubezpieczenie budowy domu nie jest dodatkiem na końcu procesu, lecz elementem planowania inwestycji od samego początku. Jeśli budujesz lub jesteś w trakcie realizacji projektu, warto sprawdzić dostępne warianty i wybrać rozwiązanie, które zapewni ochronę aż do momentu przeprowadzki.
