InterRisk w odpowiedzi na ryzyko w transporcie

Przedsiębiorcy w związku z charakterem prowadzonej działalności są narażani na szkody, które mogą wystąpić podczas przewozu różnych towarów. Mówimy wówczas o ryzyku transportowym. Dziś podejmujemy ten temat szerzej i informujemy, jak InterRisk odpowiada na potrzeby firm i przewoźników w zakresie ochrony kierowców i transportowanego przez nich ładunku.

Ważnym zagadnieniem dotyczącym branży transportowej są ubezpieczenia, które mają za zadanie zapewnić ochronę w przypadku różnych sytuacji, które mogą zdarzyć się podczas transportu, załadunku, spedycji czy magazynowania towarów.

Na wstępie należy jednak wyjaśnić, że rozróżnia się dwa pojęcia: transport, który odnosi się do przewozu towarów i osób, i spedycja, która dotyczy organizacji transportu. W każdym z tych rodzajów transportu InterRisk zapewnia ochronę ubezpieczeniową.

Poznajmy zatem ubezpieczenia transportowe, które oferuje InterRisk:

• Ubezpieczenie Odpowiedzialności Cywilnej Przewoźnika,
• Ubezpieczenie Odpowiedzialności Cywilnej Spedytora,
• Ubezpieczenie Odpowiedzialności Cywilnej Zawodowej Przewoźnika Drogowego (OCZ) ,
• Ubezpieczenie CARGO – ochrona ładunku/ mienia podczas transportu.

Ubezpieczenia Odpowiedzialności Cywilnej

W gamie ubezpieczeń odpowiedzialności cywilnej dla branży transportowej na plan pierwszy wysuwają się dwa rozwiązania z myślą o przewoźnikach i spedytorach.

Najbardziej popularnym rozwiązaniem jest Ubezpieczenie Odpowiedzialności Cywilnej Przewoźnika drogowego z tytułu niewykonania lub nienależytego wykonania umowy przewozu towarów w ruchu krajowym i/ lub międzynarodowym.

Ten rodzaj polisy przeznaczony jest dla firm przewozowych, które zajmują się profesjonalnym przewozem towaru na podstawie ważnych zezwoleń i licencji, zgodnie z Prawem Przewozowym i/lub Międzynarodową Konwencją CMR.

Zakres Ubezpieczenia Odpowiedzialności Cywilnej Przewoźnika obejmuje całkowite i częściowe uszkodzenie lub utratę przesyłki w transporcie krajowym i międzynarodowym.  Dodatkowo ochroną objęte są także niezbędne koszty obrony prawnej i sądowe, wydatki, które przewoźnik poniósł, aby zmniejszyć rozmiar szkody lub zapobiec jej wystąpieniu oraz koszty poniesione w związku z koniecznością przeładunku towaru lub jego przechowywania.

– Ubezpieczenie to pozwala zminimalizować straty finansowe w przypadku wystąpienia szkód w transporcie towarów. Poza tym, pozytywnie wpływa na wizerunek przewoźnika w oczach potencjalnych kontrahentów, którzy zazwyczaj wybierają te firmy, którzy posiadają ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej przewoźnika drogowego w ruchu krajowym i/lub czy międzynarodowym – wyjaśnia Renata Surmańska, ekspert ds. ubezpieczeń korporacyjnych z Departamentu Ubezpieczeń Korporacyjnych InterRisk Towarzystwo Ubezpieczeń Spółka Akcyjna Vienna Insurance Group.

Odpowiedzialność cywilna przewoźnika może być rozszerzona o szkody, które powstały w wyniku kradzieży czy rozboju. Również o starty powstałe w wyniku transportu  ładunków niebezpiecznych (tzw. ADR) i artykułów żywnościowych, które łatwo się psują.

InterRisk oferuje szeroki zakres ochrony ubezpieczeniowej, który w zależności od potrzeb czy wymogów ubezpieczającego i na jego wniosek, może być rozszerzany poprzez zastosowanie kilkudziesięciu szczególnych klauzul, m.in. o klauzulę przewoźnika w ruchu kabotażowym, czy rzadko występującą na rynku klauzulę tzw. przewoźnika umownego. Obejmuje ona ochroną odpowiedzialność cywilną firm w zakresie pośrednictwa w przewozie rzeczy, którzy zawarli z Ubezpieczycielem umowę ubezpieczenia OC Spedytora.

Ubezpieczenie Odpowiedzialności Cywilnej Spedytora

Kolejne popularne ubezpieczenie w branży transportowej to Ubezpieczenie OC Spedytora. Zapewnia ono ochronę w sytuacji, gdy poniesiemy szkody w wyniku niewykonania lub nienależytego wykonania prac spedycyjnych. Zakres tej polisy obejmuje czynności związane ze spedycją towarów takie jak: magazynowanie ładunku (nie dłużej niż 30 dni), pakowanie i przepakowywanie towaru, kontrola ilościowa i wagowa, kontrola stanu przesyłki, przygotowanie dokumentów do wysyłki towarów, odprawa celna, załadunek i wyładunek oraz inne czynności zwyczajowo związane ze spedycją towarów w zakresie zaakceptowanym przez ubezpieczyciela.

Czym jest odpowiedzialność Spedytora?

Oznacza przyjęcie przez spedytora odpowiedzialności za cały przebieg zleconego procesu, a także za czyny swoje i podwykonawców. W Polsce zakres tej odpowiedzialności definiuje Kodeks cywilny. Zgodnie z jego treścią spedytor jest odpowiedzialny za przewoźników i dalszych spedytorów, którzy uczestniczą  w wykonaniu zlecenia, chyba, że nie ponosi winy w wyborze. Ponosi także odpowiedzialność za utratę, ubytek lub uszkodzenie przesyłki w czasie od jej przyjęcia aż do wydania przewoźnikowi, dalszemu spedytorowi, zleceniodawcy lub osobie przez niego wskazanej.

Przedmiotem ubezpieczenia jest odpowiedzialność cywilna spedytora za szkody wynikłe z niewykonania lub nienależytego wykonania umowy spedycji.  Podstawowym ubezpieczeniem objęte są czynności należące do codziennych obowiązków spedytora, takie jak:

• zawieranie umowy przewozu,
• sporządzanie i kompletowanie dokumentów przewozowych,
• opracowywanie instrukcji wysyłkowych,
• zgłaszanie przesyłek do ubezpieczenia oraz odprawy celnej
• kontrola przesyłek pod kątem ilościowym i wagowym
• znakowanie, pakowanie i przepakowywanie,
• nadzór nad załadunkiem, ewentualnym przeładunkiem i wyładunkiem towaru,
• czasowe magazynowanie przesyłek.

W związku z tak szerokim zakresem odpowiedzialności większość firm spedycyjnych decyduje się na wykupienie ubezpieczenia, które w przypadku  wystąpienia szkody pokryje jej wartość i zapewni poszkodowanej stronie właściwe odszkodowanie. Ubezpieczenie Odpowiedzialności Cywilnej Spedytora (OCS), nie jest obowiązkowe. W praktyce jednak okazuje się ono niezbędne do zawarcia wielu umów z kontrahentami. Posiadanie Ubezpieczenia OCS wzmacnia wiarygodność firmy w oczach partnerów biznesowych i jest dla nich potencjalną gwarancją bezpieczeństwa finansowego. Oferta skierowana jest do podmiotów posiadających licencję na pośrednictwo przy przewozie rzeczy i prowadzących zawodowo działalność spedycyjną – zarówno w transporcie krajowym, jak i międzynarodowym.

Warto mieć na uwadze, że Polisa OC Spedytora zwykle nie obejmuje:

• odpowiedzialności cywilnej jak przewoźnik drogowy (tzw. umowny) na zasadach wynikających z Konwencji CMR lub prawa przewozowego,
• nieprawidłowego wypełniania dokumentów celnych,
• rażącego niedbalstwa ubezpieczającego bądź osoby działającej na jego zlecenie, z jego upoważnienia lub w jego imieniu,
• magazynowania towaru powyżej 30 dni.

O co można rozszerzyć polisę OCS?

Zakres polisy OCS można – za dodatkową opłatą – rozszerzyć o dodatkowe opcje
i w ten sposób uzyskać odszkodowanie w przypadku utraty ładunku wskutek kradzieży z włamaniem czy uszkodzenia powierzchniowego towaru w czasie spedycji. Dodatkowo zakres ubezpieczenia OC Spedytora można rozszerzyć o:

• ubezpieczenie umownej odpowiedzialności cywilnej przewoźnika drogowego (w transporcie krajowym lub/i międzynarodowym),
• odpowiedzialność cywilną za spedycję: materiałów niebezpiecznych, wartości pieniężnych i innych dokumentów, dzieł sztuki, zbiorów filatelistycznych i numizmatycznych,
• szkody powstałe w  jednostkach ładunkowych (kontenerach, paletach, platformach, opakowaniach, pojemnikach), a także w wyniku rozmrożenia i niezachowania temperatury przewozu i rażącego niedbalstwa.

Ubezpieczenie Odpowiedzialności Cywilnej Zawodowej (OCZ) przewoźnika drogowego zawierane w związku ze spełnieniem wymogu minimalnej zdolności finansowej, określonego w art. 7 ust. 1 Rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady Europy (WE) 1071/2009 z dnia 21 października 2009 roku. Rozwiązanie to uwzględnia zmiany prawne jakie zostały wprowadzone
w stosunku do pojazdów o dmc w przedziale 2,5 – 3,5. Zawarcie tego ubezpieczenia jest niezbędne do otrzymania licencji transportowej.

Ubezpieczenie CARGO w InterRisk

Ubezpieczenie CARGO zapewnia ochronę ładunków transportowanych na terenie kraju, jak i poza jego granicami. Dotyczy ono wszystkich rodzajów transportu, czyli  samochodowego, kolejowego, morskiego i lotniczego. Polisę CARGO możemy wykupić, gdy transportujemy towar samodzielnie: własnymi lub wypożyczonymi środkami, jak również wtedy, gdy korzystamy z usług firmy transportowej.

– Ubezpieczenie CARGO adresujemy przede wszystkim do producentów i handlowców, którzy w swojej pracy wysyłają, jak i sprowadzają różne towary. Podczas przewozu mogą wystąpić różne zdarzenia szkodowe, dlatego ubezpieczenie CARGO jest też wykupowane często przez właścicieli firm transportowych i spedycyjnych jako uzupełnienie ubezpieczenia: OC Przewoźnika czy OC Spedytora  – wyjaśnia Renata Surmańska.

Co chroni ubezpieczenie CARGO i w jakich sytuacjach?

Ubezpieczyć można towary o różnym stopniu przetworzenia, czyli surowce, półprodukty oraz wyroby gotowe, jednak należy pamiętać, że tego typu ubezpieczenie nie obejmuje swoją ochroną zwierząt, dzieł sztuki, a także dokumentów.

Ochroną ubezpieczeniową zostaje objęty ładunek, przewóz towaru, rozładunek i inne czynności niezbędne do realizacji zlecenia. Generalnie okres przewozu jest definiowany w różny sposób, w zależności od tego, czy towary przewozi wynajęta firma, czy przewozimy towary samodzielnie.

– W pierwszym przypadku, gdy przesyłki przewozi wynajęta firma, okres transportu jest liczony w momencie przyjęcia towarów do transportu, a zakończenie następuje, kiedy ładunek trafia do odbiorcy. Natomiast w sytuacji, gdy ubezpieczony samodzielnie przewozi towar lub też wynajął w tym celu transport,  okres przewozu jest liczony od momentu zakończenia załadunku towarów do momentu ich wyładunku w miejscu przeznaczenia – dodaje Renata Surmańska.

Co istotne, polisa CARGO obejmuje wiele ryzyk. Oznacza to, że pod ochroną InterRisk znajduje się mienie ubezpieczonego także w przypadku wystąpienia klęsk żywiołowych takich jak: pożar, huragan, lawina, trzęsienie ziemi, osunięcie ziemi. Poza tym, rozbojów, kradzieży (zarówno mienia, jak i środka transportu wraz z towarem), uszkodzenia ładunku oraz w sytuacji, gdy pojazd transportujący przesyłki z towarem uległ uszkodzeniu w wyniku zdarzenia nad drodze.

Dlaczego warto skorzystać z ubezpieczenia CARGO?

Część zakresu ubezpieczenia CARGO pokrywa się z ubezpieczeniem OC Przewoźnika oferowanym przez InterRisk. Należy jednak pamiętać, że aby uzyskać odszkodowanie z OC, to przewoźnik musi być całkowicie odpowiedzialny za uszkodzenie bądź zniszczenie mienia. Rabunek, klęska żywiołowa czy rozbój nie stanowią więc podstawy do wypłaty pieniędzy. W przypadku polisy CARGO nie ma znaczenia co się stało, ważna jest tylko powstała szkoda.

– Ubezpieczenie OC chroni przewoźnika, a nie jego mienie. Dlatego tak istotną rolę odgrywa ubezpieczenie CARGO, które swoją ochroną obejmuje cały transportowany ładunek. Ponadto ubezpieczenie OC obejmuje wyłącznie towary przewożone przez firmę transportową. Nie dotyczy produktów wysyłanych własnymi lub wynajętymi środkami transportu. W takim przypadku przyda się wykupić ubezpieczenie CARGO – stwierdza Renata Surmańska z InterRisk.

Co wpływa na cenę ubezpieczenia?

W dużej mierze stawka ubezpieczenia zależy od rodzaju i wartości transportowanego mienia, a także od tego, czy przewóz odbywa się drogą lądową, morską czy powietrzną. Także od terytorium, na którym odbywa się transport, zakresu ubezpieczenia oraz szkodowości (czyli informacji o dotychczasowych szkodach w transportach realizowanych „na ryzyku” ubezpieczonego). W zależności od rodzaju przewożonego mienia, osoba szacująca ryzyko ubezpieczeniowe (underwriter) może poprosić o dodatkowe informacje, takie jak na przykład sposób załadunku i jego zabezpieczenia, opakowania czy przewożenia towaru.